Pirms aizdevuma uzņemšanas būtu jauki aprēķināt visus maksājumus par to. Tas saglabās aizņēmēju nākotnē no dažādām negaidītām nepatikšanām un vilšanos, kad izrādās, ka pārmaksa ir pārāk liela. Palīdzība šajā aprēķinā var Excel programmas rīki. Let's uzzināt, kā aprēķināt mūža rentes maksājumus par aizdevumu šajā programmā.
Maksājuma aprēķināšana
Pirmkārt, ir jāsaka, ka ir divu veidu kredīta maksājumi:- Diferencēts;
- Mūža rente.
Ar diferencētu shēmu Klients sniedz ikmēneša vienādu daļu no maksājumiem par aizdevuma un maksājumiem procentiem. Par procentu maksājumu apjoms katru mēnesi samazinās, jo kredīta kopums tiek samazināts, no kura tie tiek aprēķināti. Tādējādi tiek samazināts arī kopējais ikmēneša maksājums.
Ann Tante shēma izmanto nedaudz atšķirīgu pieeju. Klients veic vienu summu no kopējā maksājuma mēnesī, kas sastāv no maksājumiem par aizdevuma kopumu un procentu maksājumu. Sākotnēji procentu iemaksas ir numurētas uz visu aizdevuma summu, bet kā organisms samazinās, procenti tiek samazināti un procenti uzkrāti. Taču kopējais maksājuma apmērs paliek nemainīgs, jo kredīta kopsumma mēneša maksājumu apjoms palielinās. Tādējādi laika gaitā procentu īpatsvars kopējā mēneša maksājuma samazināšanās un ķermeņa īpatsvars aug. Tajā pašā laikā, vispārējais ikmēneša maksājums nav mainās visu kredītu termiņā.
Tikai par aprēķinu par mūža maksājumu, mēs apstāsies. Jo īpaši tas ir būtisks, jo tagad lielākā daļa banku izmanto šo konkrēto shēmu. Tas ir ērts klientiem, jo šajā gadījumā kopējā maksājuma summa nemainās, atlikušo fiksēto. Klienti vienmēr zina, cik daudz jums ir jāmaksā.
1. solis: ikmēneša iemaksu aprēķins
Lai aprēķinātu ikmēneša ieguldījumu, izmantojot mūža rentes ķēdi Excele, ir īpaša funkcija - PPT. Tas attiecas uz finanšu operatoru kategoriju. Šīs funkcijas formula ir šāda:
= PPT (ātrums; KPER; PS; BS; tips)
Kā redzams, norādītā funkcija ir diezgan liels skaits argumentu. Tiesa, pēdējie divi no tiem nav obligāti.
"Likmes" arguments norāda uz konkrēta laika posma procentu likmi. Ja, piemēram, tiek izmantota gada likme, bet aizdevuma maksājums tiek veikts katru mēnesi, tad gada likme ir jāsadala 12, un rezultāts tiek izmantots kā arguments. Ja tiek piemērots ceturkšņa maksājuma veids, tad šajā gadījumā ikgadējā likme ir jāsadala 4 utt.
"CPER" ir kopējais aizdevumu maksājumu periodu skaits. Tas ir, ja aizdevums tiek pieņemts vienu gadu ar ikmēneša maksājumu, tad periodu skaits tiek uzskatīts par 12, ja divus gadus, tad periodu skaits - 24. Ja aizdevums tiek pieņemts divus gadus ar ceturkšņa maksājumu, tad periodu skaits ir 8.
"PS" šobrīd norāda pašreizējo vērtību. Runājot ar vienkāršiem vārdiem, tas ir kopējais aizdevuma summa aizdevumu sākumā, tas ir, summa, ko esat aizņēmies, izņemot procentus un citus papildu maksājumus.
"BS" ir nākotnes izmaksas. Šī vērtība būs aizdevuma iestāde aizdevuma līguma pabeigšanas laikā. Vairumā gadījumu šis arguments ir "0", jo aizņēmējam kredīta perioda beigās būtu pilnībā apmesties ar aizdevēju. Norādītais arguments nav obligāts. Tāpēc, ja tas ir izņemts, to uzskata par nulli.
"Tips" arguments nosaka aprēķina laiku: beigās vai sākumā perioda. Pirmajā gadījumā tas aizņem vērtību "0", un otrajā - "1". Lielākā daļa banku iestāžu izmanto tieši iespēju ar maksājumu perioda beigās. Šis arguments ir arī obligāts, un, ja tas ir izlaists, tiek uzskatīts, ka tas ir nulle.
Tagad ir pienācis laiks pāriet uz konkrētu piemēru aprēķinot ikmēneša ieguldījumu, izmantojot PL funkciju. Lai aprēķinātu, mēs izmantojam tabulu ar avota datiem, kur ir norādīts procentu likme par aizdevumu (12%), aizdevuma vērtība (500 000 rubļu) un aizdevuma periods (24 mēneši). Tajā pašā laikā maksājums tiek veikts katru mēnesi katra perioda beigās.
- Izvēlieties loksnes elementu, kurā tiks parādīts rezultāts, un noklikšķiniet uz ikonas "Ievietot funkciju", kas atrodas blakus formulas rindai.
- Loga vedņa logs tiek palaists. Kategorijā "Finanšu" piešķir nosaukumu "PLT" un noklikšķiniet uz pogas "OK".
- Pēc tam atver PL operatora argumentu logu.
Laukā "Rate", jums vajadzētu ievadīt procentuālo vērtību periodam. To var izdarīt manuāli, vienkārši liekot procentus, bet tas ir norādīts atsevišķā šūnā uz lapas, tāpēc mēs nodrošināsim saiti uz to. Uzstādiet kursoru laukā un pēc tam noklikšķiniet uz atbilstošās šūnas. Bet, kā mēs atceramies, mums ir ikgadējā procentu likme mūsu galdā, un maksājuma periods ir vienāds ar mēnesi. Tāpēc mēs sadalām gada likmi, un drīzāk saite uz šūnu, kurā tas ir ietverts 12, kas atbilst mēnešu skaitam gadā. Division darbojas tieši argumenta loga laukā.
CPER jomā, kreditēšana ir iestatīta. Viņš ir vienāds ar 24 mēnešiem. Jūs varat pieteikties numuru 24 manuāli laukā, bet mēs, tāpat kā iepriekšējā gadījumā, norādiet saiti uz šīs indikatora atrašanās vietu avota tabulā.
Šajā jomā "PS" norāda sākotnējo aizdevuma vērtību. Tas ir vienāds ar 500 000 rubļu. Tāpat kā iepriekšējos gadījumos, mēs norādām saiti uz lapu elementu, kas satur šo rādītāju.
Šajā jomā "BS" norāda aizdevuma lielumu pēc tā pilnīga maksājuma. Kā jūs atceraties, šī vērtība ir gandrīz vienmēr nulle. Instalējiet šajā laukā numuru "0". Lai gan šo argumentu parasti var izlaist.
Laukā "Tips" mēs norādām mēneša beigās vai beigās. Mēs, tāpat kā vairumā gadījumu, tas tiek ražots mēneša beigās. Tāpēc mēs iestatām numuru "0". Tāpat kā iepriekšējā argumenta gadījumā, ir iespējams ievadīt neko šajā jomā, tad noklusējuma programma pieņems, ka tas ir nulle vienāds ar to.
Pēc tam, kad visi dati tiek ievadīti, nospiediet pogu "OK".
- Pēc tam šūnā, ko mēs piešķiram šīs rokasgrāmatas pirmajā daļā, tiek parādīts aprēķina rezultāts. Kā redzat, ikmēneša vispārējā maksājuma apjoms par aizdevumu ir 23536,74 rubļi. Ļaujiet jums nesajaukt zīmi "-" pirms šīs summas. Tātad trimds norāda, ka tas ir naudas plūsma, tas ir, zaudējums.
- Lai aprēķinātu kopējo maksājuma summu par visu aizdevuma periodu, ņemot vērā aizdevuma iestādes atmaksu un ikmēneša procentus, samērā reizina mēneša maksājuma summu (23536,74 rubļi) mēnešu skaitam (24 mēneši) ). Kā redzat, kopējais maksājumu apjoms visam aizdevuma periodam mūsu gadījumā bija 564881,67 rubļi.
- Tagad jūs varat aprēķināt aizdevuma pārmaksa summu. Lai to izdarītu, ir nepieciešams atņemt no kopējā maksājumu apjoma par aizdevumu, tostarp procentiem un aizdevuma struktūru, sākotnējo summu pieprasīto summu. Bet mēs atceramies, ka pirmā no šīm vērtībām jau ir ar zīmi "-". Tāpēc, jo īpaši mūsu gadījumā izrādās, ka tie ir salocīti. Kā redzams, kopējais aizdevuma pārmaksājums visā periodā bija 64881,67 rubļi.
Nodarbība: Funkciju maģistrs Excel
2. posms: maksājumu informācija
Un tagad, izmantojot citus Excel operatorus, mēs veicam ikmēneša detalizētu maksājumus, lai redzētu, cik daudz konkrētā mēneša mēs maksājam caur aizdevuma kopumu un cik daudz ir procentu summa. Šiem nolūkiem kalēja trimdā, ko mēs aizpildīsim datus. Šīs tabulas līnijas būs atbildīgas par atbilstošo periodu, tas ir, mēnesi. Ņemot vērā, ka aizdevumu periods ir 24 mēneši, rindu skaits būs piemērots arī. Kolonnas norādīja uz aizdevuma struktūru, procentu maksājumiem, kopējo mēneša maksājumu, kas ir iepriekšējo divu kolonnu summa, kā arī atlikušo summu, kas jāmaksā.
- Lai noteiktu aizdevuma struktūras maksājuma summu, izmantojiet OSP funkciju, kas ir paredzēta tikai šiem mērķiem. Mēs izveidojam šūnas kursoru, kas atrodas līnijā "1" un kolonnā "maksājums ar kredīta kopumu". Noklikšķiniet uz pogas "Paste funkcija".
- Dodieties uz funkciju maģistru. Kategorijā "Finanšu" mēs atzīmējam nosaukumu "Osplt" un noklikšķiniet uz pogas "OK".
- OSP operatora argumenti sākas. Tam ir šāda sintakse:
= OsPult (ātrums; periods; KPER; PS; BS)
Kā redzams, šīs funkcijas argumenti gandrīz pilnībā sakrīt ar PLT operatora argumentiem, tikai izvēles argumenta "tipa" vietā pievienoja obligātu argumentu "periodu". Tas norāda uz maksājuma perioda numuru, un mūsu konkrētā gadījumā par mēneša numuru.
Aizpildiet OSR funkciju argumentu argumentus, kas mums jau ir pazīstami ar tiem pašiem datiem, kas tika izmantoti PL funkcijai. Tikai ņemot vērā to, ka nākotnē formulas kopēšana tiks izmantota caur aizpildīšanas marķieri, jums ir nepieciešams veikt visas saites laukos absolūti, lai tie nemainītos. Tas prasa likt dolāra zīmi pirms katras vertikālo un horizontālo koordinātu vērtības. Bet tas ir vieglāk to izdarīt, vienkārši izvēloties koordinātas un noklikšķinot uz F4 funkcijas taustiņa. Dolāra zīme tiks ievietota pareizajās vietās automātiski. Mēs arī neaizmirstam, ka gada likme ir jāsadala 12.
- Bet mums ir vēl viens jauns arguments, kas nebija no PL funkcijas. Šis arguments "periods". Atbilstošajā laukā, norādiet atsauci uz "perioda" kolonnas pirmo šūnu. Šis lapas elements satur numuru "1", kas apzīmē pirmo kreditēšanas mēneša numuru. Bet atšķirībā no iepriekšējiem laukiem mēs atstājam saikni radinieku norādītajā laukā, un to nedariet absolūti no tā.
Galu galā ir ieviesti visi dati, par kuriem mēs runājām iepriekš, nospiediet pogu "OK".
- Pēc tam, šūnā, ko mēs iepriekš piešķirti, parādīsies summa maksājuma, ko organizē aizdevums pirmajam mēnesim parādīsies. Tas būs 18536,74 rubļi.
- Tad, kā minēts iepriekš, mums ir kopēt šo formulu uz atlikušajām kolonnu šūnām, izmantojot uzpildes marķieri. Lai to izdarītu, iestatiet kursoru uz šūnas apakšējo labo stūri, kas satur formulu. Kursors tiek pārvērsts krustojumā, ko sauc par uzpildes marķieri. Noklikšķiniet uz peles kreiso pogu un velciet to uz leju līdz galda beigām.
- Tā rezultātā visas šūnu kolonnas ir aizpildītas. Tagad mums ir diagramma maksājot aizdevumu mēnesī. Kā minēts iepriekš, maksājuma summa par šo pantu palielinās līdz katram jaunajam periodam.
- Tagad mums ir nepieciešams veikt ikmēneša maksājumu aprēķinu ar interesēm. Šiem mērķiem mēs izmantosim PRT operatoru. Mēs piešķiram pirmo tukšo elementu kolonnā "Maksājumu procentuālā daļa". Noklikšķiniet uz pogas "Paste funkcija".
- Funkciju maģistra funkcijās "Finanšu" kategorijā mēs ražojam NAMP nosaukumus. Veikt klikšķi uz pogas "OK".
- TRP funkcijas argumentu logs sākas. Tā sintakse izskatās šādi:
= PRT (likme; periods; CPU; PS; BS)
Kā redzams, šīs funkcijas argumenti ir absolūti identiski līdzīgiem ESP operatora elementiem. Tāpēc vienkārši ievadiet tos pašus datus logā, ko mēs ievadījām iepriekšējā argumentu logā. Mēs neaizmirstam, ka atsauce "periodā" laukā jābūt relatīvai, un visās pārējās jomās koordinātas būtu jāsaista absolūtā formā. Pēc tam noklikšķiniet uz pogas "OK".
- Pēc tam attiecīgā šūnā tiek parādīts maksājuma summas aprēķināšanas rezultāts par procentiem par aizdevumu pirmajam mēnesim.
- Piemērojot uzpildes marķieri, veikt formulu kopēšanu atlikušajos kolonnas elementos, tādā veidā, saņemot ikmēneša grafiku procentos aizdevumu. Kā mēs redzam, kā tas tika teikts agrāk, no mēneša līdz mēnesim samazinās šāda veida maksājuma vērtība.
- Tagad mums ir jāaprēķina kopējais ikmēneša maksājums. Šim aprēķinam nevajadzētu izmantot jebkuram operatoram, jo jūs varat izmantot vienkāršu aritmētisko formulu. Mēs salocām kolonnu pirmās mēneša šūnu saturu "maksājums aizdevuma kopumā" un "pilnīga interese". Lai to izdarītu, iestatiet zīmi "=" pirmajā tukšajā kolonnas šūnā "Kopējais ikmēneša maksājums". Pēc tam noklikšķiniet uz diviem iepriekš minētajiem elementiem, nosakot "+" zīmi starp tiem. Noklikšķiniet uz taustiņa Enter.
- Tālāk, izmantojot uzpildes marķieri, tāpat kā iepriekšējos gadījumos, aizpildiet datu sleju. Kā mēs varam redzēt, visā pasākumā līguma, summa kopējā ikmēneša maksājuma, kas ietver maksājumu, ko organizē aizdevuma un procentu maksājumu, būs 23536,74 rubļi. Patiesībā mēs jau aprēķinājām šo rādītāju pirms PPT izmantošanas. Taču šajā gadījumā tas tiek iesniegts skaidrāk, precīzi kā aizdevuma un procentu maksājuma summa.
- Tagad jums ir nepieciešams pievienot datus kolonnai, kur tiek parādīts aizdevuma summas atlikums mēnesī, kas joprojām ir jāmaksā. Pirmajā kolonnas šūnā "Bilance maksāt" aprēķins būs vieglākais. Mums ir jāpieņem prom no sākotnējā aizdevuma apjoma, kas ir norādīts tabulā ar primārajiem datiem, maksājums, ko veic aizdevuma pirmais mēnesis aprēķinātajā tabulā. Bet, ņemot vērā to, ka viens no numuriem, kurus mēs jau iet ar zīmi "-", tad tie nedrīkst atņemt, bet salocīt. Mēs to darām un noklikšķiniet uz pogas Enter.
- Bet aprēķins bilances maksāt pēc otrā un nākamajiem mēnešiem būs nedaudz sarežģītāka. Lai to izdarītu, mums ir jāatceļ no aizdevuma kopuma līdz aizdevuma kopsummas aizdevuma kopējam maksājumu apjomam iepriekšējā periodā. Uzstādiet "=" zīmi otrajā šūnā kolonnas "Pils maksāt". Tālāk norādiet saiti uz šūnu, kas satur sākotnējo aizdevuma summu. Mēs to absolūti, izceļot un nospiežot F4 taustiņu. Tad mēs nodot zīmi "+", jo mums ir otrā nozīme un tik negatīva. Pēc tam noklikšķiniet uz pogas "Ievietot funkciju".
- Funkciju maģistrs tiek uzsākta, kurā jums ir jāpārceļas uz kategoriju "Mathematical". Tur mēs piešķiram uzrakstu "summas" un nospiediet pogu "OK".
- Argumentu logs sāk funkciju argumentus. Norādītais operators kalpo, lai apkopotu datus šūnās, kas mums ir nepieciešams, lai veiktu "maksājumu ar aizdevuma korpusu" kolonnā. Tam ir šāda sintakse:
= Summas (numurs1; numurs2; ...)
Kā argumenti, atsauces uz šūnām, kurās ir iekļauti skaitļi. Mēs uzstādām kursoru "numurs11" laukā. Pēc tam pin peles kreiso pogu un atlasiet pirmās divas šūnas kredītpunkta kolonnas uz lapas. Šajā jomā, kā redzams, parādījās saite uz diapazonu. Tas sastāv no divām daļām, kas atdalītas ar kolu: atsauces uz pirmo diapazonu un pēdējo. Lai nākotnē varētu kopēt noteikto formulu ar uzpildes marķieri, mēs izgatavojam pirmo saiti uz absolūto diapazonu. Mēs to iezīmējam un noklikšķiniet uz F4 funkcijas taustiņa. Otrā daļa atsauces un atstāj relatīvo. Tagad, lietojot uzpildes marķieri, tiks fiksēts pirmais diapazona diapazons, un pēdējais stāstu, jo tas virzās uz leju. Tas ir nepieciešams, lai mēs varētu izpildīt mērķus. Pēc tam noklikšķiniet uz pogas "OK".
- Tātad, kredīta parādu atlikuma rezultāts pēc otrā mēneša tiek novadīts šūnā. Tagad, sākot ar šo šūnu, mēs veicam formulu tukšos kolonnu elementos, izmantojot uzpildes marķieri.
- Ikmēneša atlikumu aprēķināšana, kas jāmaksā par aizdevumu, tiek veikts visam kredīta periodam. Kā tas būtu, beigās termiņa, šī summa ir nulle.
Tādējādi mēs ne tikai aprēķinājām aizdevuma maksājumu, bet organizēja sava veida kredīta kalkulatoru. Kas darbosies par mūža rentes shēmu. Ja avota tabulā mēs, piemēram, mainīt aizdevuma summu un gada procentu likmi, tad galīgajā tabulā būs automātiska datu pārralcināšana. Tāpēc to var izmantot ne tikai vienu reizi konkrētam gadījumam, bet piemērot dažādās situācijās, lai aprēķinātu kredīta iespējas par mūža rentes shēmu.
Nodarbība: Finanšu funkcijas programmā Excel
Kā jūs varat redzēt, izmantojot Excel programmu mājās, jūs varat viegli aprēķināt kopējo mēneša aizdevuma maksājumu par mūža rentes shēmu, izmantojot PL operatoru šiem mērķiem. Turklāt, izmantojot OSR funkcijas un PRT, ir iespējams aprēķināt maksājumu summu, ko veic kredīta vai procentuālā daļa noteiktā laika posmā. Piemērojot visu šo bagāžu funkcijas kopā, ir iespējams izveidot spēcīgu kredīta kalkulatoru, ko var izmantot vairāk nekā vienu reizi, lai aprēķinātu mūža rentes maksājumu.