Ennen lainan ottamista olisi mukavaa laskea kaikki maksut siihen. Se säästää lainanottajan tulevaisuudessa eri odottamattomista ongelmista ja pettymyksistä, kun se osoittautuu, että ylitys on liian suuri. Apua tässä laskelmassa voi Excel-ohjelmatyökalut. Tutustu siihen, miten lasketaan vuosittaiset maksut lainalle tässä ohjelmassa.
Maksun laskeminen
Ensinnäkin on sanottava, että luottomaksuja on kaksi:- Eriytetty;
- Annuiteetti.
Eriytetyllä järjestelmällä asiakas tuo kuukausittaisen yhdenvertaisen osuuden maksuista lainan ja korkojen maksut. Korkomaksujen suuruus kuukausi vähenee, koska lainan ruumiin vähenee, josta ne lasketaan. Näin ollen kuukausimaksu vähenee myös.
Ann täti -järjestelmä käyttää hieman erilaista lähestymistapaa. Asiakas tekee yhden kuukausittaisen kokonaismäärän kuukausittain, joka koostuu lainan elimestä ja korkojen maksamisesta. Aluksi korkomaksut on numeroitu koko lainan määrästä, mutta koska keho vähenee, korko vähenee ja korko. Maksun kokonaismäärä pysyi ennallaan, koska lainan kehon maksut kuukausittain kasvaa. Näin ollen ajan myötä koron osuus kuukausimaksuista laskee ja kehon osuuden paino kasvaa. Samanaikaisesti yleinen kuukausimaksu ei itse muuttuu koko luottosäteen ajan.
Juuri ajokorvauksen laskemisessa lopetamme. Erityisesti tämä on merkityksellinen, koska nyt useimmat pankit käyttävät tätä järjestelmää. Se on kätevä asiakkaille, koska tässä tapauksessa maksun kokonaismäärä ei muutu kiinteäksi. Asiakkaat aina tietävät, kuinka paljon sinun on maksettava.
Vaihe 1: Kuukausittainen maksu
Kuukausittaisen panoksen laskemiseksi käytettäessä EXCELE-toimintoa käytettäessä on erityinen toiminto - PPT. Se viittaa rahoitusalan toimijoiden luokkaan. Tämän ominaisuuden kaava on seuraava:
= PPT (nopeus; KPR; PS; BS; tyyppi)
Kuten näemme, määritellyllä toiminnalla on melko suuri määrä argumentteja. Totta, kaksi viimeistä heistä eivät ole pakollisia.
"Korko" -merkki ilmaisee prosenttiosuuden tietyn ajanjakson ajan. Jos esimerkiksi käytetään vuosittaista korkoa, mutta lainan maksu suoritetaan kuukausittain, vuosittainen korko on jaettava 12: een ja tulosta käytetään väitteeksi. Jos käytössä on neljännesvuosittainen maksu, tässä tapauksessa vuosittainen panos on jaettava 4: een jne.
"Cper" tarkoittaa lainan maksujen kokonaismäärää. Eli jos laina otetaan yhden vuoden ajan kuukausimaksulla, jaksojen määrä katsotaan 12, jos kaksi vuotta, sitten kausien määrä - 24. Jos laina on kahden vuoden ajan neljännesvuosittain maksu, Kausien määrä on 8.
"PS" ilmaisee tällä hetkellä nykyisen arvon. Puhuminen yksinkertaisilla sanoilla tämä on lainan kokonaismäärä lainauksen alussa, eli lainattu määrä, lukuun ottamatta korkoja ja muita lisämaksuja.
"BS" on tulevaisuuden kustannus. Tämä arvo on lainasopimuksen loppuun saattamishetkellä. Useimmissa tapauksissa tämä väite on "0", koska lainanottajalla luottokauden lopussa olisi täysin asettua lainanantajan kanssa. Määritetty väite ei ole pakollinen. Siksi, jos se laskeutuu, sitä pidetään nollaksi.
"Tyyppi" -merkki määrittää laskenta-ajan: lopussa tai kauden alussa. Ensimmäisessä tapauksessa se vie arvon "0" ja toisessa "1". Useimmat pankkilaitokset käyttävät täsmälleen mahdollisuutta maksamalla kauden lopussa. Tämä väite on myös vapaaehtoinen, ja jos se jätetään pois, uskotaan, että se on nolla.
Nyt on aika siirtyä tiettyyn esimerkkiin kuukausittaisen osuuden laskemisesta PL-toiminnon avulla. Laskettaessa käytämme taulukkoa lähdetiedoista, jossa lainan korko (12%) on ilmoitettu, lainan arvo (500 000 ruplaa) ja lainakausi (24 kuukautta). Samaan aikaan maksu suoritetaan kuukausittain kunkin ajanjakson lopussa.
- Valitse arkin elementti, johon tulostulos tulee näkyviin, ja napsauta "Lisää toiminto" -kuvaketta, joka on sijoitettu kaavan rivin lähelle.
- Wizard-ikkuna käynnistetään. Luokka "Taloudellinen" jakavat nimen "Plt" ja napsauta "OK" -painiketta.
- Tämän jälkeen avaa PL-operaattorin argumentit -ikkunan.
"Hinta" -kenttään, sinun on annettava ajanjakso prosentteina. Tämä voidaan tehdä manuaalisesti, vain prosenttiosuuden asettaminen, mutta se on merkitty erillisessä solussa levyllä, joten annamme siihen yhteyttä siihen. Asenna kohdistin kenttään ja napsauta sitten vastaavaa solua. Mutta kuten muistamme, meillä on vuotuinen korko pöydällemme, ja maksuaika on yhtä suuri kuin kuukausi. Siksi me jaamme vuotuisen panoksen ja pikemminkin linkin soluun, jossa se sisälsi sen numero 12, joka vastaa vuoden kuukausien lukumäärää. Division Run suoraan argumenttiikkunan kenttään.
Cper-kentässä luotonanto on asetettu. Hän on 24 kuukautta. Voit hakea numeron 24 manuaalisesti kenttään, mutta me, kuten edellisessä tapauksessa, määritä linkki tämän indikaattorin sijaintiin lähdetaulukossa.
Kentässä "PS" ilmaisee alkuperäisen lainan arvon. Se on 500 000 ruplaa. Kuten edellisissä tapauksissa määritämme linkin lehtielementtiin, joka sisältää tämän osoittimen.
Kentässä "BS" ilmaisee lainan suuruuden täyden maksun jälkeen. Kuten muistat, tämä arvo on lähes aina nolla. Asenna tällä alalla numero "0". Vaikka tämä väite voidaan yleensä jättää pois.
"Tyyppi" -kenttään täsmennetään kuukauden maksun alussa tai lopussa. Meillä, kuten useimmissa tapauksissa se tuotetaan kuukauden lopussa. Siksi asetamme numeron "0". Kuten edellisen argumentin tapauksessa, on mahdollista syöttää mihinkään kenttään, sitten oletusohjelma olettaa, että se on nolla.
Kun kaikki tiedot on syötetty, paina "OK" -painiketta.
- Sen jälkeen näkyy solussa tämän käsikirjan ensimmäisessä kappaleessa, laskelman tulos näkyy. Kuten voitte nähdä, lainan kuukausittaisen yleisen maksun suuruus on 23536,74 ruplaa. Älä anna merkki "-" ennen tätä summaa. Joten maanpaossa osoittaa, että tämä on rahan virtaus, eli tappio.
- Koko laina-ajan maksamisen kokonaismäärän laskemiseksi ottaen huomioon lainan ja kuukausittaisen koron takaisinmaksun, melko moninkertaistaa kuukausimaksun (23536.74 ruplaa) määrä kuukausien määrä (24 kuukautta) ). Kuten näet, koko laina-ajan kokonaismäärä tapauksessamme oli 564881,67 ruplaa.
- Nyt voit laskea lainan ylikuormituksen määrän. Tätä varten on välttämätöntä ottaa pois lainan kokonaismäärästä, mukaan lukien korko ja lainajärjestelmä, joka on syytetty. Mutta muistamme, että ensimmäinen näistä arvoista on jo merkki "-". Siksi nimenomaisesti meidän tapauksemme osoittautuu, että ne on taitettava. Kuten näemme, lainan kokonaismäärä koko ajanjakson aikana oli 64881,67 ruplaa.
Oppitunti: Master of Toiminnot Excelissä
Vaihe 2: Maksutiedot
Ja nyt muiden Excel-operaattoreiden avulla teemme kuukausittain yksityiskohtaiset maksut, kuinka paljon tietyssä kuukaudessa maksamme lainan kautta ja kuinka paljon kiinnostuksen määrä on. Näihin tarkoituksiin seppä maanpakoissa olevassa pöydässä, jota täytämme tiedot. Tämän taulukon rivejä vastaa vastaavasta kaudesta, eli kuukausi. Koska lainausaika on 24 kuukautta, rivien määrä on myös tarkoituksenmukaista. Sarakkeet osoittivat lainajärjestelmän, korkotulosten, kuukausimaksun kokonaismäärän, joka on edellisten kahden sarakkeen summa sekä jäljellä oleva määrä maksettavaksi.
- Voit määrittää lainan rungon maksun määrän käyttämällä OSP-toimintaa, joka on tarkoitettu vain näihin tarkoituksiin. Määritämme kohdistin solussa, joka sijaitsee linjalla "1" ja laina-alan maksaminen ". Napsauta "Liitä toiminto" -painiketta.
- Siirry toimintoihin. Luokkaan "Taloudellinen", huomaat nimen "Osplt" ja napsauta "OK" -painiketta.
- OSP: n operaattorien perustelut alkavat. Sillä on seuraava syntaksi:
= Ospult (korko; aika, PS; PS; BS)
Kuten näemme, tämän ominaisuuden väitteet ovat lähes täysin samansuuntaisia PLT-operaattorin väitteitä, vain valinnaisen argumentin "tyypin" sijasta pakollinen väite "ajan". Se ilmaisee maksujakson määrän ja erityisesti kuukauden lukumäärän.
Täytä OSR-toimintojen argumentit, jotka ovat jo tuttuja samoilla tiedoilla, joita käytettiin PL-toiminnolle. Vain tosiasia, että tulevaisuudessa kaavan kopioiminen käytetään täyttömerkin kautta, sinun on tehtävä kaikki linkit kentät absoluuttinen, jotta ne eivät muutu. Tämä edellyttää dollarin merkkiä ennen kuin jokainen pystysuorien ja horisontaalisten koordinaattien arvoa. Mutta se on helpompaa tehdä se, yksinkertaisesti valita koordinaatit ja napsauttaa F4-toimintonäppäintä. Dollarin merkki sijoitetaan oikeaan paikkaan automaattisesti. Emme myöskään unohda, että vuotuinen panos on jaettava 12: een.
- Mutta meillä on toinen uusi argumentti, joka ei ollut PL-toiminnasta. Tämä väite "ajan". Asianmukaisessa kentässä asetetaan viittaus "ajan" sarakkeen ensimmäiseen soluun. Tämän arkin elementti sisältää numeron "1", joka merkitsee lainanannon ensimmäisen kuukauden lukumäärää. Mutta toisin kuin edelliset kentät, jätämme linkin suhteessa määritettyyn kenttään eikä tee sitä absoluuttista.
Kun kaikki tiedot, joista, jotka puhuimme yllä, on otettu käyttöön, paina "OK" -painiketta.
- Tämän jälkeen solussa, jota aiemmin jaettiin, ilmestyy ensimmäisen kuukauden lainan lainan maksamäärän. Se on 18536,74 ruplaa.
- Sitten kuten edellä mainittiin, meidän on kopioi tämä kaava jäljellä oleviin sarakkeisiin käyttäen täyttömerkkiä. Voit tehdä tämän aseta kohdistin solun oikeaan alakulmaan, joka sisältää kaavan. Kohdistin muunnetaan risteykseksi, jota kutsutaan täyttömerkiksi. Napsauta hiiren vasenta painiketta ja vedä se pöydän loppuun.
- Tämän seurauksena kaikki solupylväät täytetään. Nyt meillä on laina maksaa kuukausittain. Kuten edellä mainittiin, tämän artiklan mukaisen maksun määrä kasvaa jokaisen uuden ajan.
- Nyt meidän on tehtävä kuukausimaksu laskenta kiinnostuksesta. Näihin tarkoituksiin käytämme PRT-operaattoria. Me jakamme ensimmäisen tyhjän solun "maksut prosentteina" sarakkeeseen. Napsauta "Liitä toiminto" -painiketta.
- Taloudellisen luokan toimintojen tehtävissä tuotamme namp-nimet. Suorita napsautus "OK" -painikkeella.
- TRP-toiminnon argumentti-ikkuna alkaa. Sen syntaksi näyttää tältä:
= PRT (nopeus, aika, CPU; PS; BS)
Kuten näemme, tämän tehtävän väitteet ovat täysin samanlaisia kuin OSP-operaattorin vastaavia elementtejä. Siksi syötä samat tiedot ikkunaan, jonka tulimme aiempiin argumenttien ikkunaan. Emme unohda, että viittaus "ajan" kentässä olisi suhteellinen, ja kaikilla muilla aloilla koordinaatit on saatettava absoluuttiseen muotoon. Tämän jälkeen klikkaa "OK" -painiketta.
- Sitten vastaavassa solussa näkyy vastaavassa solussa ensimmäisen kuukauden korkojen maksamisen maksun määrän laskemista.
- Täytemerkin käyttäminen, kopiointi kaavan kopioiminen sarakkeen jäljellä oleviin elementteihin, tällä tavoin saa kuukausittaisen aikataulun lainalle. Kuten näemme, kuten aiemmin sanotaan, kuukaudesta kuukaudesta tämäntyyppisen maksun vähenee.
- Nyt meidän on laskettava kuukausimaksu. Tämän laskelman osalta ei pitäisi turvautua mihinkään operaattoriin, sillä voit käyttää yksinkertaista aritmeettista kaavaa. Taitamme sarakkeiden ensimmäisen kuukauden solujen sisällön "lainan ruumiin maksaminen" ja "täysi kiinnostus". Voit tehdä tämän, aseta merkki "=" sarakkeen kokonaissoluun "Yhteensä kuukausimaksu". Napsauta sitten näitä kahta yläosaa asettamalla niiden väliin "+" -merkki. Napsauta Enter-näppäintä.
- Seuraavaksi käyttämällä täyttömerkkiä, kuten edellisissä tapauksissa, täytä data-sarake. Kuten voimme nähdä koko sopimuksen koko toiminnan, kuukausimaksun kokonaismäärän, johon sisältyy lainan ja koron maksaminen, on 23536,74 ruplaa. Itse asiassa olemme jo laskeneet tämän indikaattorin ennen PPT: n käyttöä. Mutta tässä tapauksessa esitetään selkeämmin, täsmällisesti kuin lainan ja koron rungon maksamäärä.
- Nyt sinun on lisättävä datan sarakkeeseen, jossa lainan määrä näkyy kuukausittain, mikä on edelleen maksettava. Sarakkeen ensimmäisessä solussa "saldo maksaa" laskenta on helpoin. Meidän on otettava pois alkuperäisen lainan suuruusluokan, joka on määritelty pöydässä, jossa on ensisijaiset tiedot, maksut lainauksen ensimmäisen kuukauden aikana lasketusta taulukosta. Mutta kun otetaan huomioon, että yksi numeroista, joita jo menemme merkki "-", niin niitä ei pidä irrottaa, vaan taittaa. Teemme sen ja napsauttamalla Enter-painiketta.
- Mutta tasapainon laskeminen toisen ja sitä seuraavien kuukausien jälkeen on jonkin verran monimutkaisempi. Tätä varten meidän on otettava pois lainauselimestä lainaamaan lainan kokonaismäärän kokonaismäärästä edelliselle kaudelle. Asenna "=" -merkki kolonnin "palatsin toisessa solussa". Seuraavaksi määritä linkki soluun, joka sisältää alkuperäisen lainan määrän. Teemme sen ehdoton, korostamalla ja painamalla F4-näppäintä. Sitten laitamme merkin "+", koska meillä on toinen merkitys ja niin negatiivinen. Tämän jälkeen napsauta "Insert Function" -painiketta.
- Toiminnot käynnistetään, jossa sinun on siirryttävä luokkaan "Mathemaattinen". Siellä jaamme merkintä "summat" ja painamme "OK" -painiketta.
- Argument-ikkuna käynnistää toiminnon argumentit. Määritetyssä operaattorilla pyritään tiivistämään solujen tiedot, joita meidän on suoritettava "lainan body" -pylväässä. Sillä on seuraava syntaksi:
= Summat (numero1; numero2; ...)
Argumentteina viittaukset soluihin, joissa numerot sisältyvät. Aseta kohdistin "numero1" -kenttään. Piinnä sitten vasen hiiren painike ja valitse arkin luottorungon sarakkeen kaksi ensimmäistä solua. Alalta, kuten näemme, ilmestyi linkki valikoimaan. Se koostuu kahdesta osasta, jotka on erotettu kaksoispisteestä: viittaukset alueen ensimmäiseen alueeseen ja viimeiseen. Jotta voisimme kopioida määritetyn kaavan tulevaisuudessa täyttömerkinnällä, teemme ensimmäisen linkin absoluuttiseen alueeseen. Korostamme sen ja napsauttamalla F4-toimintonäppäintä. Viittauksen toinen osa ja jätä suhteellinen. Nyt kun käytät täyttömerkkiä, alueen ensimmäinen alue kiinnitetään, ja jälkimmäinen venyttää, kun se liikkuu alaspäin. Tämä on välttämätöntä, jotta voimme täyttää tavoitteet. Seuraavaksi napsauta "OK" -painiketta.
- Joten luottoluottojen tasapainon tulos toisen kuukauden jälkeen puretaan soluun. Nyt alkaen tämän solun avulla voimme kopioida kaavan tyhjiksi sarakkeiden elementteiksi täyttömerkinnällä.
- Jäljellä olevien jäännösten kuukausittainen laskeminen maksaa lainaa koko luottojaksolle. Kun se olisi määräajan päättyessä, tämä määrä on nolla.
Näin ollen emme yksinkertaisesti laskisi lainan maksua vaan järjestänyt eräänlaisen luottolaskin. Joka toimii vuosittaisessa järjestelmässä. Jos lähdetaulussa me esimerkiksi muuttaa lainan määrää ja vuotuista korkoa, sitten finaalipöydässä on automaattinen tietojen uudelleenlaskenta. Siksi sitä voidaan käyttää paitsi kerran tiettyyn tapaukseen, vaan soveltaa erilaisissa tilanteissa luottovaltuuksien laskemiseksi elinkorjausjärjestelmästä.
Oppitunti: Taloudelliset toiminnot Excelissä
Kuten näkyy, Excel-ohjelman avulla voit helposti laskea kuukausittaisen lainan maksun elinkorkojärjestelmästä käyttämällä PL-operaattoria näihin tarkoituksiin. OSR-toimintojen ja PRT: n avulla on mahdollista laskea lainan elimen ja prosenttiosuudet määritetylle kaudelle. Kaikkien tämän matkatavaran soveltaminen toimii yhdessä, on mahdollista luoda voimakas luottolaskuri, jota voidaan käyttää useammin kuin kerran varausmaksun laskemiseksi.