Annuiteedi tasu arvutamine Excelis

Enne laenu võtmist oleks tore arvutada kõik selle maksed. See säästab laenuvõtja tulevikus erinevate ootamatute murede ja pettumustega, kui selgub, et ülemakse on liiga suur. Selle arvutuse abi võib Exceli programmitööriistad. Uurime välja, kuidas selles programmis laenude annuiteedi maksed arvutada.

Makse arvutamine

Esiteks tuleb öelda, et on olemas kahte tüüpi krediiditoetusi:

• Diferentseeritud;
• Annuiteet.

Diferentseeritud skeemiga kaasab klient igakuise võrdse osa maksete laenudest ja intressimaksetest. Intressimaksete suurus iga kuu väheneb, kuna laenu keha vähendatakse nende arvutamisest. Seega väheneb ka üldine igakuine makse.

Ann tädi skeem kasutab veidi erinevat lähenemisviisi. Klient teeb ühe makse kogusumma kuus, mis koosneb laenude maksed ja intressimakse. Esialgu nummerdavad intressimaksed kogu laenu koguses, kuid kui keha väheneb, väheneb intress ja intresside tekkepõhine. Kuid maksete kogusumma jääb muutumatuks laenusumma igakuise suurenemise tõttu laenusumma poolt. Seega aja jooksul osa huvi igakuiste maksete kogusumma ja kehakaalu kehakaalu kasvab. Samal ajal ei muutu üldine igakuine makse kogu krediidi tähtaja vältel.

Lihtsalt arvutamisel annuiteedi makse, me peatume. Eriti see on asjakohane, sest nüüd enamik panku kasutab seda konkreetset skeemi. See on klientidele mugav, sest sel juhul ei muutu makse kogusumma, jäädes fikseeritud. Kliendid teavad alati, kui palju peate maksma.

1. samm: igakuine sissemakse arvutamine

Igakuise panuse arvutamiseks annuiteedi ahela kasutamisel Excele'is on spetsiaalne funktsioon - PPT. See viitab finantsosaliste kategooriale. Selle funktsiooni valem on järgmine:

= PPT (kiirus; KPER; PS; BS; tüüp)

Nagu me näeme, on määratud funktsioonil üsna suur hulk argumente. Tõsi, kaks viimast neist ei ole kohustuslikud.

"Rate" argument näitab konkreetse perioodi protsendimäära. Kui näiteks kasutatakse iga-aastase määra, kuid laenu maksmine toimub igakuiselt, tuleb iga-aastane määr jagada 12-ni ja tulemust kasutatakse argumendina. Kui kohaldatakse kvartali tüüpi makset, siis sel juhul tuleb iga-aastane panus jagada 4 jne.

"Tootja" tähendab laenumaksete koguarvu. See tähendab, et kui laenu võetakse ühe aasta jooksul igakuise maksega, loetakse perioodide arv 12, kui kaks aastat, siis perioodide arv - 24. Kui laen võetakse kaks aastat kvartalimaksega, siis perioodide arv on 8.

"PS" tähistab praegust väärtust hetkel. Rääkides lihtsate sõnadega, see on laenu kogusumma laenu alguses, st summa, mida olete laenatud, välja arvatud intressid ja muud lisamaksed.

"BS" on tulevane kulu. See väärtus on laenulepingu lõpetamise ajal laenuorganisatsioon. Enamikul juhtudel on see argument "0", kuna laenuvõtja krediidiperioodi lõpus peaks laenuandjaga täielikult lahendama. Määratletud argument ei ole kohustuslik. Seega, kui see on lõppenud, peetakse seda nulliks.

"Liik" argument määrab arvutusaja: perioodi lõpus või alguses. Esimesel juhul on see väärtus "0" ja teises - "1". Enamik pangaasutusi kasutavad tähtaja lõpus täpselt võimaluse. See argument on ka vabatahtlik ja kui see on välja jäetud, arvatakse, et see on null.

Nüüd on aeg liikuda konkreetsele näitele igakuise toetuse arvutamisest PL-funktsiooni abil. Arvutada me kasutame tabelit lähteandmetega, kus laenu intressimäär (12%) on näidatud laenuväärtuse (500 000 rubla) ja laenuperioodi (24 kuud). Samal ajal tehakse makse iga perioodi lõpus igakuiselt.

1. Valige lehele element, kuhu kuvatakse tulemus ja klõpsake ikooni "Insert funktsioon" ikoonile, mis on paigutatud valemireale.



2. Aken Wizard aken käivitatakse. Kategooria "Financal" eraldada nimi "PLT" ja klõpsa nupule "OK".



3. Pärast seda avage PL-operaatori argumentide aken.

   "Hinda" valdkonnas peaksite sisestama perioodi protsendi väärtuse. Seda saab teha käsitsi, lihtsalt pannes protsendi, kuid see on märgitud eraldi lahtris lehel, nii et me anname selle lingi. Paigaldage kursor väljale ja seejärel klõpsake vastaval rakus. Aga nagu me mäletame, on meil meie tabelis iga-aastane intressimäär ja makseperiood on võrdne kuuga. Seetõttu jagame iga-aastase panuse ja pigem seos rakuga, milles see sisaldub arv 12, mis vastab aastate arvule. Division joosta otse argument akna valdkonnas.

   SPER-väljal on laenamine määratud. Ta on võrdne 24 kuuga. Võite taotleda numbrit 24 käsitsi välja, kuid me, nagu eelmises juhul, täpsustage link selle näitaja asukohale allika tabelis.

   Põllul "PS" näitab esialgset laenuväärtust. See on võrdne 500 000 rublaga. Nagu eelmistel juhtudel, määrame me lingi lehtede elemendile, mis sisaldab seda näitajat.

   Põllul "BS" näitab laenu suurusjärku pärast selle täielikku makset. Nagu te mäletate, on see väärtus peaaegu alati null. Installige selles valdkonnas number "0". Kuigi see argument võib üldiselt välja jätta.

   "Type" valdkonnas määrame alguses või kuu lõpus. Meie, nagu enamikul juhtudel, toodetakse see kuu lõpus. Seetõttu seadsime numbri "0". Nagu eelmise argumendi puhul, siis on võimalik sellesse valdkonda sisestada, siis eeldab vaikimisi, et see on null võrdne sellega.

   Pärast kõiki andmeid sisestatakse, vajutage nuppu "OK".



4. Pärast seda, rakus, mida me selle käsiraamatu esimeses lõigus eraldasime, kuvatakse arvutuse tulemus. Nagu näete, on laenu igakuise üldmakse suurus 23536,74 rubla. Lase tegi segadusse märgi "-" enne seda summat. Nii eksiil näitab, et see on rahavoog, see tähendab kahju.



5. Selleks, et arvutada kogu laenuperioodi eest maksmise kogusumma, võttes arvesse laenu ja igakuiste intresside aku tagasimaksmist pigem kuumaksete summa (23536,74 rubla) summade arvu (24 kuud) ). Nagu näete, oli kogu laenuperioodi maksete kogusumma meie puhul 564881,67 rubla.



6. Nüüd saate arvutada laenu ülemakse summa. Selleks on vaja võtta ära laenu maksete kogusummast, sealhulgas intressid ja laenuasutused, esialgne summa. Aga me mäletame, et esimene neist väärtustest juba märk "-". Seega konkreetselt meie juhtum selgub, et nad peavad olema volditud. Nagu näeme, oli laenu täielik ületasu kogu perioodi jooksul 64881,67 rubla.

Õppetund: Master of Funktsioonid Excelis

2. etapp: makseandmed

Ja nüüd, teiste Exceli operaatorite abiga teeme igakuise detaili maksed, et näha, kui palju konkreetse kuu jooksul maksame laenu keha kaudu ja kui palju on intressi suurus. Nendel eesmärkidel, sepp pagulases tabelis, mida täidame andmed. Selle tabeli read vastutavad vastava ajavahemiku kohta, mis on kuu. Arvestades, et laenuperiood on 24 kuud, on ka ridade arv asjakohane. Veerud näitasid laenukeha, intressimakseid, kogu kuumakse, mis on eelmiste kahe veeru summa, samuti järelejäänud summa maksmiseks.

1. Laenu keha maksmise määramiseks kasutage OSP-funktsiooni, mis on mõeldud just nendel eesmärkidel. Loome kursor rakus, mis asub joone "1" ja veerus "Laenu keha makse". Klõpsake nupul "Paste funktsioon".



2. Mine funktsioonide kaptenile. Kategoorias "Finants" märgime nime "OSPLT" ja klõpsake nuppu "OK".



3. OSP Operaatori argumentide argumendid algavad. Sellel on järgmine süntaks:

   = Osospult (määr; periood; KPER; PS; BS)

   Nagu näeme, langesid selle funktsiooni argumendid peaaegu täielikult PLT-ettevõtja argumentidega, ainult vabatahtliku argumendi asemel lisas kohustusliku argumendi "periood". See näitab makseperioodi arvu ja meie konkreetsel juhul kuu arvu kohta.

   Täitke OSRi funktsiooni argumendid, mis on meile juba tuttavad argumendid samade andmetega, mida kasutati PL-funktsiooni jaoks. Lihtsalt arvestades asjaolu, et tulevikus kasutatakse valemi kopeerimist täitemarki kaudu, peate tegema kõik lingid väljad absoluutselt, nii et nad ei muutu. See nõuab dollari märk enne vertikaalsete ja horisontaalsete koordinaatide väärtust. Aga see on lihtsam teha, lihtsalt valides koordinaadid ja klõpsates F4 funktsiooniklahvi. Dollari märk asetatakse automaatselt õigetesse kohtadesse. Me ei unusta ka, et iga-aastane panus tuleb jagada 12-aastaseks.



4. Kuid meil on veel üks uus argument, mis ei olnud PL-funktsioonist. See argument "periood". Asjakohas valdkonnas määrata viide esimese raku "perioodi" kolonni. See lehe element sisaldab numbrit "1", mis tähistab laenamise esimese kuu arvu. Kuid erinevalt varasematest väljadest lahkume lingil suhteliselt kindlaksmääratud väljale ja mitte absoluutselt absoluutselt.

   Pärast kõiki andmeid, mille kohta me ülaltoodud rääkisime, vajutage nuppu "OK".



5. Pärast seda, kui me varem eraldatud rakus, ilmub esimese kuu jooksul laenu maksmise summa esimese kuu jooksul. See on 18536.74 rubla.



6. Siis, nagu eespool mainitud, peaksime selle valemi kopeerida ülejäänud veerg rakud, kasutades täitemarki. Selleks seadke kursor raku alumises paremas nurgas, mis sisaldab valemit. Kursor konverteeritakse ristiks, mida nimetatakse täitmismärgiks. Klõpsa hiire vasakut nuppu ja tõmmake see laua lõpuni.



7. Selle tulemusena täidetakse kõik rakuvarud. Nüüd on meil laenu maksmise diagramm kuus. Nagu eespool mainitud, suureneb selle artikli maksesumma iga uue perioodiga.



8. Nüüd peame tegema igakuise maksete arvutamise huvides. Nendel eesmärkidel kasutame Prt-operaatori. Me eraldame esimese tühja raku veerus "Maksed protsent". Klõpsake nupul "Paste funktsioon".



9. Funktsioonide magistri funktsioonides "Finants" kategooriasse toodame Nuampi nimed. Tehke nupul "OK" klõpsa.



10. Algab TRP-funktsiooni argumendid. Selle süntaks näeb välja selline:

    = PRT (määr; periood; CPU; PS; BS)

    Nagu näeme, on selle funktsiooni argumendid täiesti identsed OSP-operaatori sarnaste elementidega. Seetõttu sisestage lihtsalt samad andmed akenisse, mida me argumentide eelmises aknasse sisestasime. Me ei unusta, et viide "perioodi" valdkonnas peaks olema suhteline ja kõigis muudes valdkondades tuleks koordinaadid loobuda absoluutsele vormile. Pärast seda klõpsake nuppu "OK".



11. Seejärel kuvatakse esimese kuu intressimäära summa arvutamise tulemus esimesel kuul.



12. Täitmismärgi rakendamine, tehke valemi kopeerimine veeru ülejäänud elementidesse, saades laenu protsendimäärade igakuise ajakava. Nagu näeme, nagu öeldi varem, kuu kuni kuu väärtus seda tüüpi makse väheneb.



13. Nüüd peame arvutama igakuise makse. Selle arvutuse puhul ei tohiks kasutada ühtegi operaatorit, sest saate kasutada lihtsat aritmeetilist valemit. Me kordame veergude esimese kuu rakkude sisu "Laenu asutuse makse" ja "täielik huvi". Selleks määrake märk "=" kolonni esimesele tühjale lahtrile "Kogu igakuine makse". Seejärel klõpsake mõlemale ülalolevale elemendile, seades nende vahel "+" märk. Klõpsake nuppu Enter.



14. Järgmisena täitke täitemarki, nagu eelmistel juhtudel täitke andmepark. Nagu me näeme kogu lepingu tegevuse kogu meetme kogusumma kogusumma, mis hõlmab laenu laenu maksmist ja intressimakset, on 23536.74 rubla. Tegelikult arvutasime selle indikaator juba enne PPT-i kasutamist. Kuid sel juhul esitatakse selgemalt, just laenu ja intresside maksmise summa.



15. Nüüd peate lisama kolonnile andmeid, kus laenusumma saldo kuvatakse igakuiselt, mis on endiselt tasuma. Kolonni esimeses lahtris "Tasakaalu maksmiseks" on arvutus kõige lihtsam. Me peame ära võtma esialgse laenu suurus, mis on märgitud tabelis esmaandmetega, laenu maksmine laenu esimese kuu jooksul arvutatud tabelis. Kuid arvestades asjaolu, et üks numbritest, mida me juba märkisime "-", siis neid ei tohiks ära võtta, vaid klappida. Me teeme selle ja klõpsame ENTER nuppu.



16. Kuid pärast teise ja järgnevate kuude tasu arvutamist on mõnevõrra keerulisem. Selleks peame laenu asutusest ära võtma eelmise perioodi laenude laenude laenamise algusse laenamise algusse. Paigaldage kolonni teisesse lahtrisse "=" märk "=". Järgmisena täpsustage link rakule, mis sisaldab esialgset laenusummat. Me teeme selle absoluutseks, esiletõstmiseks ja vajutades F4 klahvi. Siis paneme märk "+", sest meil on teine ​​tähendus ja nii negatiivne. Pärast seda klõpsa nupule "Insert Funktsioon".



17. Käivitatakse funktsioonide kapten, kus peate liikuma kategooriasse "matemaatika". Seal eraldame pealkirja "summasid" ja vajutage nuppu "OK".



18. Argumentide aken käivitab funktsiooni argumendid. Määratud operaator pakub kokku rakkude andmeid, mida me peame veeru "Makse" makse tegema. Sellel on järgmine süntaks:

    = Summad (number1; number2; ...)

    Argumentidena viited rakkudele, kus numbrid on sisalduvad. Me seadsime kursor väljale "Number1" väljale. Seejärel PIN-koodi hiire vasakut nuppu ja valige lehel oleva krediidi kehaveeru kaks esimest rakku. Väli, nagu me näeme, ilmus link vahemikule. See koosneb kahest osast eraldatud käärsoole: viited esimesele vahemikus ja viimane. Selleks, et oleks võimalik kopeerida määratud valemi tulevikus täitemarjariga, teeme esimese lingi absoluutse vahemikku. Me rõhutame seda ja klõpsame F4 funktsiooniklahvi. Teine osa viide ja lahkuda suhteline. Nüüd, kui kasutate täidise markerit, esimene vahemikus vahemikus kinnitatakse ja viimane venib, kui see liigub allapoole. See on vajalik eesmärkide täitmiseks. Seejärel klõpsa nupule "OK".



19. Niisiis, krediidivõla saldo tulemus pärast teist kuud tühistatakse lahtrisse. Nüüd, alustades sellest lahtrist, teeme valemi kopeerimise tühjade kolonnielementide abil täitemarki.



20. Laenu tasumiseks jäänute igakuine arvutamine toimub kogu krediidiperioodil. Nagu see peaks tähtaja lõpus olema, on see summa null.

Seega me ei arvutanud lihtsalt laenu makse, vaid korraldas omamoodi krediidi kalkulaatorit. Mis tegutseb annuiteedi kava. Kui me allikas tabelis me näiteks muuta summa laenu ja aastane intressimäär, siis lõpliku tabelis on automaatne andmete ümberarvutamine. Seetõttu saab seda kasutada mitte ainult konkreetsel juhul, vaid rakendada erinevates olukordades krediidivõimaluste arvutamiseks annuiteedi kava.

Õppetund: Finantsfunktsioonid Excelis

Nagu näete, kasutades Exceli programmi kodus, saate hõlpsasti arvutada igakuise laenu maksmise annuiteedi kava, kasutades PL-operaator nendel eesmärkidel. Lisaks on OSR-funktsioonide ja PRT abiga võimalik arvutada laenude summa laenu ja protsendimäärade poolt kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul. Kohaldades kõik selle pagasi funktsioone koos, on võimalik luua võimas krediidi kalkulaator, mida saab kasutada rohkem kui üks kord arvutada annuiteedi makse.